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    多方共贏:企業為什么要選擇融資租賃?

    發表時間:2017-05-10 點擊:1900

     

    很多人都會詢問:什么樣的企業適合融資租賃?中國外商投資企業協會副會長、恒信金融租賃有限公司首席執行官李思明說,“對加工型企業和需要擴大生產規模的企業,最適合融資租賃。”

    通俗的說法就是,如果企業想生產產品,但是買設備的錢不夠,在這種情況下融資租賃就能發揮決定性作用。

    一般是3至5年,融資額度從幾十萬元到上億元,彈性很大。而融資租賃則成為中小企業重要的融資方式,中小企業融資租賃的意義又是什么?

    借助融資租賃的杠桿可助推生產企業轉型升級,據專家介紹,融資租賃具有融資與融物相結合的特點,在辦理融資時對企業資信和擔保的要求不高,非常適合中小企業融資。

    此外,融資租賃屬于表外融資,不體現在企業財務報表的負債項目中,不影響企業的資信狀況。這對需要多渠道融資的中小企業而言非常有利。

    融資租賃是指具有融資性質和所有權轉移特點的設備租賃業務。即:出租人根據承租人所要求的規格、型號、性能等條件購入設備租賃給承租人,合同期內設備所有權屬于出租人,承租人只擁有使用權,合同期滿付清租金后,承租人有權按殘值購入設備,擁有設備的所有權。

    融資租賃的優勢

    (一)對企業的好處

    1.拓寬融資渠道、操作快捷

    融資租賃通過“融物”方式實現“融資”目的。對于企業而言則提供了一條新的融資途徑,拓寬了企業融資渠道。銀行貸款的特點是門檻較高、審查嚴格、程序較長、手續較繁、額度有限,特別對于一些新設立企業、中小企業由于信用狀況較差,很難獲得銀行貸款資金支持。而融資信用審核手續簡便、操作快捷,資金能很快到位。

    2 資金使用靈活

    較之于其他融資方式,采用租賃融資對提供給企業的資金監管較為寬松,有利于企業進行靈活的資金安排(主要體現在售后回租交易中,由于是通過出售資產取得的資金,企業可以自由使用該資金)。

    3.不占用企業授信額度

    企業通過商務部融資租賃試點租賃企業獲得的資金不會計入人行征信系統,不占用企業在銀行授信額度,有利于企業通過租賃公司融資平臺與銀行開展全方位、深層次的創新合作。

    4.提高企業經營靈活性

    經營性租賃具有租賃方式靈活,可隨時退租的特點,企業選擇這種方式引進固定資產,可以在市場條件好的時候迅速擴大生產規模,在市場萎縮時靈活退出,有利于提高企業經營的靈活性。

    5.改善財務報表

    與銀行貸款或外國政府貸款方式不同,融資租賃屬于表外融資,融資租賃的租金不體現在財務報表的負債項目中,融資租賃的租金在財務管理中可以稅前列支。承租人采用融資租賃方式租入固定資產時,一般可獲得3~5年的中長期融資, 相比采用銀行流動資金貸款或短期商業信用而言,既能改善流動比率、速動比率等短期償債能力指標,也可以相對降低承租人資產負債率(保留或提高承租人的融資能力)、提高資產收益率指標等。

    6.回避政策性、市場性限制

    很多單位在購置固定資產時存在不同方面的政策限制,有些來自監管部門,有些來自總部內部管理制度的控制,有些來自市場信息披露等運作的障礙。如各類銀行、信用社、國家資產管理公司、保險公司、上市公司、集團分公司等采用融資租賃業務,可以有效的回避這些限制。

    7.加速折舊,具有節稅功能

    根據財政部、國家稅務總局有關文件規定,“企業技術改造采取融資租賃方式租入的機器設各,折舊年限可按租賃期限和國家規定的折舊年限孰短的原則確定,但最短折舊年限不短于三年”,間接地起到了加速折舊的作用。企業可以按照最有利的原則,盡快折舊,把折舊費用打入成本。與稅后還貸相比,顯然對企業有利。

    8.到期還本負擔較輕

    銀行貸款一般是采用整筆貸出,整筆歸還。而租賃公司卻可以根據每個企業的資金實力、銷售季節性等具體情況,為企業定做靈活的還款安排,例如延期支付,遞增和遞減支付等,使承租人能夠根據自己的企業狀況定制付款額。

    (二)對銀行的好處

    1.風險防火墻

    一般而言,租賃公司是租賃物件的法定所有權人,這樣就形成了一定的風險隔離,若出現承租人破產的情況出租人可直接收回和處置租賃物。同時,在租賃結構設計上,租賃公司也會采用相應的外部增信手段對租賃項目進行增信,以控制風險。

    2為優質客戶提供更大規模的資金支持

    銀行由于受到單一客戶集中度的限制,對其優質客戶的授信也受到一定的限制,通過租賃公司作為貸款主體,能夠給優質客戶提供更多的資金支持。

    3.增加銀行中間業務

    通過發行理財產品融資、應收賬款保理、利率掉期等形式可增加銀行中間業務收入。

    (三)對政府(平臺公司)的好處

    1.拓寬融資渠道

    可通過租賃開辟新的融資渠道,且租賃資金使用靈活,可以充當資本金使用,這樣對于政府籌集基礎設施建設項目資本金(在基礎設施建設項目中必需有一定比例的資本金才能夠獲得銀行貸款支持)有突出的貢獻。

    2.盤活固定資產,提高資金使用效率

    通過售后回租模式,盤活政府已投入固定資產(管網、大樓等),釋放政府前期投入資金,能夠使政府有更多的資金進行固定資產再投資。同時通過租賃的財務杠桿作用,帶來投資乘數效應。

    3改善財務報表

    4.回避政策性、市場性限制

    5.加速折舊,具有節稅功能

    6.到期還本負擔較輕

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